ทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน : PhuketSaleHomeTH

ทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอย่างไร พร้อม 5 วิธีการขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย

ทำสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นยังไง หากแลกเปลี่ยนเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่ไหม แล้วจำต้องทำยังไงบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังผิดขายไปไหน ปัญหากลุ่มนี้ จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่าสนใจสำหรับ บ้าน คนที่อยากขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แม้กระนั้นหากแม้ยังไม่อยากเงินกู้ยืมขณะนี้ การเข้าใจสินเชื่อจำพวกนี้ อาจมีคุณประโยชน์ในภายหน้าได้ เพราะว่าถ้าเกิดอยากเงิน เพื่อขยายกิจการ หรือ ใช้ในเรื่องเร่งด่วนเวลาใด ก็จะสามารถตระเตรียมเอกสาร รวมทั้ง ดำเนินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันตามเวลาจากที่อยาก

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นยังไง

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็น คำสัญญาเงินกู้ยืมแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันชนิดหนึ่ง บ้านพูลวิลล่า ภูเก็ต ซึ่งดีไซน์มาสำหรับเจ้าของบ้านปราศจากภาระหน้าที่ที่อยากได้ใช้เงิน ด้วยการนำบ้านไปจำท่วมกับแบงค์ แล้วผ่อนเงินกู้ยืมคืนตามช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้

สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะสมกับคนใดกัน

1. คนที่มีอสังหาริมทรัพย์ อาทิเช่น บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการค้า หรือที่ดินไม่ ที่ปราศจากภาระหน้าที่แล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แม้กระนั้นอยากได้ได้เงินก้อนมาใช้ (บางแบงค์ให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเหมือนกัน)
2. คนที่ปรารถนารวมหนี้สินทุกๆอย่างเข้าด้วยกัน ตัวอย่างเช่น หนี้สินบัตรเครดิต หรือหนี้สินบัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงแค่แทน เหตุเพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราค่าดอกเบี้ยตต่ำยิ่งกว่าสินเชื่อส่วนตัว
3. คนที่ปรารถนาเงินลงทุนไปทำธุรกิจ

วงเงินกู้ที่กำลังจะได้รับ

ในเรื่องที่ผู้กู้ปรารถนาใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ราวๆ 80-90% จากราคาประเมินแค่นั้น โดยวงอนุมัติจะขึ้นกับการพินิจพิเคราะห์ของแต่ละแบงค์

ดังนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ ดังเช่น บ้านของผู้กู้คิดราคาได้ 3 ล้านบาท ขายวิลล่าภูเก็ต ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 บ้านบาท แม้กระนั้นอยากได้ใช้เงินเพียงแต่ 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่จำเป็นจะต้องใช้ก็ได้

โดยบางแบงค์ยังนาคารก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆเหมือนกับการยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ ถ้าเกิดมิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองประเภทก็ได้

ดอกที่จะจำเป็นต้องจ่าย

ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นเป็นการคิดดอกแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แม้กระนั้นอัตราค่าดอกเบี้ยจะสูงขึ้นยิ่งกว่า ซึ่งโดยธรรมดามักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราค่าดอกเบี้ย MRR ของแบงค์เพียงนิดหน่อย แต่ว่าโดยรวมก็ยังนับว่าดอกถูกกว่าสินเชื่อส่วนตัวแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างยิ่ง

ช่วงเวลาที่จะจะต้องผ่อน

นอกเหนือจากการคิดดอกเบี้ยที่เช่นกันแล้ว ช่วงเวลาการผ่อนคลายสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้านใหม่อีกด้วย โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่ว่าถ้าเกิดมีความคิดว่านานเกินความจำเป็น บางแบงค์ก็ยังให้โอกาสให้กู้บ้านแลกเงินแล้วก็ผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แม้กระนั้นอัตราค่าดอกเบี้ยก็จะไม่เหมือนกับการผ่อนคลายระยะยาวด้วยด้วยเหมือนกัน

แนวทางการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

1. เตรียมความพร้อมให้พร้อม

การเตรียมพร้อมขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ราวกับการขอสินเชื่อทุกชนิด ที่ผู้กู้ควรจะมีเรื่องราวทางด้านการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ ถ้าเกิดทำเรื่องราวเสียเอาไว้ แบงค์ก็ได้โอกาสไม่ยอมรับได้เช่นกัน โดยในระหว่างจัดแจงทำเครดิตทางด้านการเงินให้ดีนั้น ก็ขอให้ศึกษาเล่าเรียนเนื้อหาการขอสินเชื่อของแต่ละแบงค์เอาไว้ ก่อนที่จะตกลงใจเลือกแบงค์ที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด

2. ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ

ผู้กู้จะต้องจัดแจงเอกสารต่างๆให้พร้อม ก่อนยื่นให้แบงค์กระทำพิเคราะห์สินเชื่อ โดยเอกสารที่จำต้องใช้ก็เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อทั่วๆไป ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 กรุ๊ป ดังต่อไปนี้

เอกสารรับรองตัวตน ดังเช่นว่า สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน รวมทั้งสำเนาใบแปลงชื่อ (ถ้าหากมี)
เอกสารการันตีรายได้ ดังเช่น ใบรับรองค่าตอบแทนรายเดือน สลิปค่าตอบแทนรายเดือน รายการเดินบัญชีย้อนไป 6 เดือน ฯลฯ
เอกสารรับรองหลักทรัพย์ อย่างเช่น สำเนาโฉนดที่ดิน แล้วก็ภาพถ่ายบ้านที่ใช้ขอสินเชื่อ

3. ตีราคาหลักทรัพย์

ภายหลังที่ยื่นเอกสารขอสินเชื่อกับแบงค์สำเร็จแล้ว แบงค์จะส่งตัวแทนเข้ามาประเมินภาวะบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปพินิจอนุมัติวงเงินกู้ตามค่าสินทรัพย์ที่ใช้รับประกัน ซึ่งในขั้นตอนนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าประเมินบ้านหรือไม่ก็ได้ ขึ้นกับโปรโมชั่นของแต่ละแบงค์

4. แบงค์พินิจอนุมัติ

เมื่อแบงค์ได้รับข้อมูลครบ ก็จะใช้เวลาราวๆ 1-2 อาทิตย์สำหรับการพินิจแล้วก็แจ้งผลของการอนุมัติพร้อมอัตราค่าดอกเบี้ยให้ผู้กู้รู้ ซึ่งในขั้นตอนนี้ผู้กู้ก็จะเป็นข้างที่จะตอบรับวงเงินกู้ หรือจะลดวงเงินที่ได้รับให้เหลือเพียงแค่พอเพียงกับเงินที่จำเป็นต้องใช้ หรือจะเลือกแบงค์อื่นที่ให้ดอกถูกกว่าก็ได้

5. ลงลายลักษณ์อักษรรวมทั้งจำท่วม

เมื่อตกลงรับวงเงินรวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยแล้ว ก็จะเข้าสู่วิธีทำคำสัญญาเงินกู้ยืมกับแบงค์ โดยแบงค์จะนัดหมายผู้กู้เพื่อเซ็นสัญญา แล้วปฏิบัติงานลงลายลักษณ์อักษรจำท่วมที่ดินในที่ทำการที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ แล้วต่อจากนั้นผู้กู้ก็เลยจะได้รับเงินที่ขอกู้ไว้ เพียงเท่านี้ก็เสร็จเรียบร้อยสิ้นขั้นตอนการ

รายจ่ายสำหรับการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

แม้ว่าจะเป็นการขอกู้เพื่อรับเงินมาใช้ แม้กระนั้นสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้บางทีอาจจำเป็นต้องจ่ายให้แบงค์หรือที่ทำการที่ดินก่อนได้รับเงินด้วย ดังต่อไปนี้

ค่าจำท่วม 1% ของวงเงินกู้
ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
ค่าประเมินหลักทรัพย์
ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
ค่าเบี้ยประกันไฟไหม้
ค่าเบี้ยประกันชีวิตป้องกันสินเชื่อ (ถ้าเกิดเต็มใจทำ)

แม้กระนั้นดังนี้ บางแบงค์ก็มีโปรโมชั่นนอกจากรายจ่ายต่างๆให้กับผู้กู้ ซึ่งบางทีอาจรวมทั้งค่าจำท่วมที่มีมูลค่าสูงสุดในบรรดารายจ่ายทั้งสิ้น แม้กระนั้นหากจึงควรจ่ายก็อย่าเพิ่งจะเป็นห่วงไป เพราะว่าแบงค์จำนวนมากชอบหักค่าใช้สอยกลุ่มนี้ก่อนมอบเงินให้กับผู้กู้อยู่แล้ว

รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากแบงค์ต่างๆ

สินเชื่อบ้านแลกเงินในตอนนี้ได้รับความพอใจจากผู้ใช้มากยิ่งขึ้น จากข้อมูลที่ได้มาจากธนาคารชาติ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) พบว่า สินเชื่อที่มีที่พักที่อาศัยเป็นประกันของธนาคารพาณิชย์ในปลายปี 2563 เติบโต 3% จากปีกลายหน้า โดยแต่ละแบงค์ต่างออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังต่อไปนี้

1. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน

วงเงินกู้สูงสุด 8 ล้านบาท
ไม่มีบัญชีค่าตอบแทนรายเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้
ช่วงเวลาให้กู้สูงสุด 15 ปี
อัตราค่าดอกเบี้ย และก็ช่วงเวลาผ่อน

2. สินเชื่อออมสินบ้านแลกเงิน

จำนวนเงินให้กู้

1. เงินกู้ยืมระยะยาว (LT) ให้กู้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท โดยให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมตึก หรือเปล่าเกิน 85% ของราคาประเมินห้องพัก
2. เงินกู้ยืมแบบผสม (LT ร่วมกับ OD) ให้กู้ด้วยกันได้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท และไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 1,000,000 บาท และไม่เกิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ทั้งยังกรณีใช้ที่ดินพร้อมตึก หรือแฟลต

ช่วงเวลาจ่าย

เงินกู้ยืมระยะยาว ไม่เกิน 25 ปี ตั้งแต่แมื่อเดือนที่จำต้องจ่ายเงินกู้รวมทั้งดอกงวดแรกตามที่ได้มีการกำหนดในคำสัญญา
เงินกู้ยืมถอนเงินเกินบัญชี ทวนวงเงินทุกปี

ดอก

อัตราค่าดอกเบี้ยเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ

3. สินเชื่อบ้านช่วยได้ แบงค์เกษตรกรไทย

ช่วงเวลาผ่อน

เงินกู้ยืม (Loan) สูงสุดไม่เกิน 30 ปี (อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับช่วงเวลาการคลายจ่ายแล้วจะต้องไม่เกิน 70 ปี)
วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ยืดอายุวงเงินปีต่อปี

วงเงิน

วงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน เว้นเสียแต่กรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วมได้วงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักประกัน
วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท
วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
วงเงินกู้ร่วมกับวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี รวมสูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท

ถึงแม้ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีขั้นตอนที่ใช้เวลาออกจะนาน ทั้งมีค่าใช้จ่ายที่บางทีอาจจำต้องเสีย รวมทั้ง มีอัตราค่าดอกเบี้ยสูงขึ้นยิ่งกว่าการยืมบ้านใหม่ แม้กระนั้นการนำบ้านไปแลกเงินก็ยังเป็นช่องทางที่ดีมากยิ่งกว่าการขอสินเชื่อเฉพาะบุคคลเป็นอย่างยิ่ง โดยเหตุนั้น ถ้าเกิดมีความสำคัญจำเป็นต้องใช้เงินเมื่อใด ขอให้ตริตรองให้ถี่ถ้วนก่อนที่จะคิดที่จะตัดสินใจ เพราะว่าแหล่งเงินกู้ยืมดอกน้อยผ่อนได้นานก็บางทีอาจจะอยู่ใกล้ตัวในลักษณะของบ้านที่อาศัยอยู่ตอนนี้นี่เอง

อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต